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外交部发言人陆慷13日表示中国是不是安全加拿大老百姓心中自有一杆秤中方一贯对与外界交往持积极开放的态度只要遵守中国的法律法规实际上没有什么可担心的
字体 2018年12月14日09时14分 视力保护

“我一直在想我是怎样好日子不过转身跳了坑的”刚刚换房的刘晓(化名)最近被贷款压?#20040;?#19981;过气换房本来是件好事但首付不够的刘晓用上了流行的“首付贷”每月不仅要还按揭贷款还要还三笔信?#20040;?#27454;四笔贷款加起来每月要还3万多元本来寄希望于能把手中一套?#22871;?#25151;卖掉缓解资金压力但那套房子挂了三个月了连看房的人都很少

像刘晓这样使用首付贷的人不在少数“我们最近接手办理的首付贷就有10?#39318;?#21491;你只需挑好项目选好房我们这边都可以办”一位担保机构办理业务的经理这样告诉中国房地产报记者

“首付贷”是把双刃剑

11月22日记者随一位中介来到位于大兴亦庄的和?#27809;?#38182;在记者咨询一套小三居项目并表示首付不足时咨询是否可以使用“首付贷”售楼处销售人员表示可以但需要通过代理他们项目的中介公司来做如何操作以记者询问的总价480万元的三居室为例按首套40%计算首付为190万元在听闻记者手中现金只有120万元尚缺70万元时中介表示可以通过他们合作的担保机构?#21491;?#34892;申请“信?#20040;?rdquo;并且推荐了一位担保机?#25346;?#21153;经理为记者详细讲解

对于购房者来?#25285;?ldquo;首付贷”是一把“双刃剑”“市场行情好的时候可以放大收益但市场下行的时候?#19981;?#25918;大亏损不过对于首付款不足但又不想将房产抵押的人来?#25285;?lsquo;首付贷’是借款门槛最低的一种方法不过在银行不叫‘首付贷’而是信?#20040;?#20449;?#20040;?#19981;用审?#22235;?#30340;工资流水只需要你的信用记录良好没有逾期还款记录就可以一般都可以批下来”这位业务经理信誓旦旦地表示

记者随后走访了廊坊一处售楼处一位置业顾问告诉记者虽然廊坊目前限购但是对于外地购房者来?#25285;?#21487;以先购房后补社保办?#20013;?#22914;果首付不足可以办理?#21046;ڣ?#29978;至可以延长?#21046;?#36824;款时间记者致电了河北涿州的悦澜湾售楼部置业顾问称该楼盘可以帮助资金不足的客户做首付?#21046;ڣ?#26368;低可以先交5%的首付款剩余部分与开发商旗下的第三方公司签署首付款?#21046;?#21512;同2年内还清不收取利息该置业顾问还强调做首付?#21046;?#19981;会影响房屋网签银行抵押贷款等?#20013;?#21487;以一边还银行贷款一边还首付款

“首付贷”是如何避开监管操作的一位担保机构的业务经理对记者解释“假设你的资金缺口是70万元我们需要分三家银行来做因为每家银行信?#20040;?#30340;最高额度是30万元我们常合作的几家银行是民生银行(600016,股吧)南京银行(601009,股吧)江苏银?#23567;?#25307;商银行(600036,股吧)这几家的利?#23460;?#21508;有不同一般年化利率在6%~9%正常按揭贷款年化利率在5.39%其实差距不大一般都可以承受不过?#26412;?楼盘)这边‘信?#20040;?rsquo;的还款年限最多是三年可以选择等额本息或者等息本金两种方式”在这位担保机?#25346;?#21153;经理看来“信?#20040;?rdquo;的风险并不大对于购房者来?#25285;?#21487;以用最少的资金撬动最大的?#20160;?#24182;且“信?#20040;?rdquo;不会?#21152;?#36141;房者的任何贷款记录”记者算了一?#25910;ˣ?#22914;果首付使用首付“信?#20040;?rdquo;+按揭贷款以总价480万元首付192万元贷款20年的房子为例按揭贷款部分月供17000元左右“信?#20040;?rdquo;按中间保守利率7%来计算三笔信?#20040;?#27599;月还款总额预计在23000元左右总计每月还款4万元左右并且使用“信?#20040;?rdquo;不能提前还款如果提前还款需要支付一定比例的违约金这样看来作为购房者而言虽然首付问题解决了但是每月的还款压力也不小

“首付贷”死灰复燃的背后

2018年对于房企来说是难熬的一年融资方面在金融降杠杆的大背景下房企融资难度加大融资成本升高从10?#24459;?#20250;融资规模增量来看融资规模?#29616;?#32553;水10月份社会融资规模增量为7288亿元创2016年8月份以来27个月新低较9月份社会融资规模增量21682亿元?#32321;?#19979;跌66.39%同比下跌39.29%10月份社会融资规模增?#23458;繁人?#21452;下跌?#19994;?#24133;较大除了社会融资规模增量?#29616;?#32553;水以外表外融资也处于下行趋势随着房地产市场调控的?#20013;?#21152;码房地产金融市场未来仍不乐观

销售方面“金九银十”不再年底销售回款压力骤增开发商通过降价促销首付?#21046;?#31561;手段吸引购房者此时受购房资格和首付比例抬升的双重影响购房者的资金压力进一步加大对于消费者来?#25285;?#26377;资金的持币观望着急买房的刚需却卡在上调的首付比例上为了缓解首付压力“贴心”的“首付贷”“首付?#21046;?rdquo;便重现江湖

根据诸葛找房数据统计显示受房贷收紧影响按揭贷款增量连续三月下滑居民短期贷款却增幅?#20013;?#25193;大10月末人民币贷款余额133.96万亿元同比增长13.1%增速比上月末低0.1个百分点比上年同期高0.1个百分点当月人民币贷款增加6970亿元同比多增338亿元?#32321;?#25509;近腰斩人民币贷款增量主要来源于?#26412;?#34701;资与居民短期贷款

对于?#27515;?#30701;期贷款的用途11月2日央行发布的中国金融稳定报告中则提出了警示合理管控个人住房贷款增长加强居民消费贷款管理?#20048;?#36164;金挪用与购房行为刚性需求得到保护投机炒房行为被抑制同时抑制资金过度流向房地产领域对负债率高以及大量购置土地具有囤?#24951;?#22320;和市场炒作等行为的房地产企业进行融资限制房地产企业在融?#26159;?#36947;收紧还债高峰期下融资行为也被限制房企面临严峻的资金困?#22330;?/p>

监管难也是“首付贷”死灰复燃的原因之一据?#30340;?#20154;?#23458;?#38706;,互联网金融已经成为首付贷款的重要资金渠道其向购房者发放“首付贷”的?#38382;?#22823;致分为三种一是开发商或房产中介机构通过自营的互联网金融?#25945;?#21521;购房者提供首付贷款服务二是开发商或房产中介机构与第三?#20132;?#32852;网金融?#25945;?#21512;作由前者提供购房首付贷款需求后者提供贷款资金三是互联网金融?#25945;?#29420;立提供贷款服务可以?#25285;?#25972;个“首付贷”的资金链比?#32454;?#26434;资金来源和?#27573;?#36739;广加上银?#23567;P2P?#25945;?#31561;机构有可能暗地里为“首付贷”提供便利所以会出现首付来源难以查清的情况对于房产抵押贷款用作首付款的现象有?#30340;?#20154;士坦言,在实际操作中一般贷款要有贷款用途?#24471;热?#35013;修其他消费等会有一个?#38382;?#19978;的监管但在实际执行过程中监管难度较大

美国麻省大学达特茅斯CIE经济研究中心执行主任高连奎在接受记者采访时表示“从风险上而言对于刚需人群首付25%是一个安全边际如果通过高杠杆仓促入市并且使用‘信?#20040;?rsquo;这种缺乏有效抵押的方?#21073;?#20250;使后续商业银行各类贷款风险加剧而目前金融?#25945;?#19978;又缺乏有效的监管措施可能会使问题扩大”

 
稿件来源 中安在线
编辑 封维
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