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外交部发言人陆慷13日表示,中国是不是安全,加拿大老百姓心中自有一杆秤,中方一贯对与外界交往持积极开放的态度,只要遵守中国的法律法规,实际上没有什么可担心的。
字体: 2018年12月14日09时14分 视力保护:

  “我一直在想我是怎样好日子不过,转身跳了坑的。”刚刚换房的刘晓(化名)最近被贷款压?#20040;?#19981;过气。换房本来是件好事,但首付不够的刘晓用上了流行的“首付贷”,每月不仅要还按揭贷款,还要还三笔信?#20040;?#27454;,四笔贷款加起来每月要还3万多元,本来寄希望于能把手中一套?#22871;?#25151;卖掉缓解资金压力,但那套房子挂了三个月了,连看房的人都很少。

  像刘晓这样使用首付贷的人不在少数。“我们最近接手办理的首付贷就有10?#39318;?#21491;,你只需挑好项目,选好房,我们这边都可以办。”一位担保机构办理业务的经理这样告诉中国房地产报记者。

  “首付贷”是把双刃剑

  11月22日,记者随一位中介来到位于大兴亦庄的和?#27809;?#38182;,在记者咨询一套小三居项目并表示首付不足时,咨询是否可以使用“首付贷”,售楼处销售人员表示可以,但需要通过代理他们项目的中介公司来做。如何操作?以记者询问的总价480万元的三居室为例,按首套40%计算,首付为190万元。在听闻记者手中现金只有120万元尚缺70万元时,中介表示可以通过他们合作的担保机构?#21491;?#34892;申请“信?#20040;?rdquo;,并且推荐了一位担保机?#25346;?#21153;经理为记者详细讲解。

  对于购房者来?#25285;?ldquo;首付贷”是一把“双刃剑”。“市场行情好的时候,可以放大收益,但市场下行的时候,?#19981;?#25918;大亏损。不过对于首付款不足但又不想将房产抵押的人来?#25285;?lsquo;首付贷’是借款门槛最低的一种方法,不过在银行不叫‘首付贷’,而是信?#20040;?#20449;?#20040;?#19981;用审?#22235;?#30340;工资流水,只需要你的信用记录良好,没有逾期还款记录就可以,一般都可以批下来。”这位业务经理信誓旦旦地表示。

  记者随后走访了廊坊一处售楼处,一位置业顾问告诉记者,虽然廊坊目前限购,但是对于外地购房者来?#25285;?#21487;以先购房,后补社保办?#20013;?#22914;果首付不足,可以办理?#21046;冢?#29978;至可以延长?#21046;?#36824;款时间。记者致电了河北涿州的悦澜湾售楼部,置业顾问称,该楼盘可以帮助资金不足的客户做首付?#21046;冢?#26368;低可以先交5%的首付款,剩余部分与开发商旗下的第三方公司签署首付款?#21046;?#21512;同,2年内还清,不收取利息。该置业顾问还强调,做首付?#21046;?#19981;会影响房屋网签、银行抵押贷款等?#20013;?#21487;以一边还银行贷款,一边还首付款。

  “首付贷”是如何避开监管操作的?一位担保机构的业务经理对记者解释:“假设你的资金缺口是70万元,我们需要分三家银行来做,因为每家银行信?#20040;?#30340;最高额度是30万元,我们常合作的几家银行是民生银行(600016,股吧)、南京银行(601009,股吧)、江苏银?#23567;?#25307;商银行(600036,股吧),这几家的利?#23460;?#21508;有不同,一般年化利率在6%~9%,正常按揭贷款年化利率在5.39%,其实差距不大,一般都可以承受。不过?#26412;?楼盘)这边‘信?#20040;?rsquo;的还款年限最多是三年,可以选择等额本息或者等息本金两种方式。”在这位担保机?#25346;?#21153;经理看来,“信?#20040;?rdquo;的风险并不大,对于购房者来?#25285;?#21487;以用最少的资金撬动最大的?#20160;?#24182;且“信?#20040;?rdquo;不会?#21152;?#36141;房者的任何贷款记录。”记者算了一?#25910;耍?#22914;果首付使用首付“信?#20040;?rdquo;+按揭贷款,以总价480万元、首付192万元贷款20年的房子为例,按揭贷款部分月供17000元左右,“信?#20040;?rdquo;按中间保守利率7%来计算,三笔信?#20040;?#27599;月还款总额预计在23000元左右,总计每月还款4万元左右。并且使用“信?#20040;?rdquo;不能提前还款,如果提前还款,需要支付一定比例的违约金。这样看来,作为购房者而言,虽然首付问题解决了,但是每月的还款压力也不小。

  “首付贷”死灰复燃的背后

  2018年对于房企来说是难熬的一年。融资方面,在金融降杠杆的大背景下,房企融资难度加大,融资成本升高。从10?#24459;?#20250;融资规模增量来看,融资规模?#29616;?#32553;水:10月份社会融资规模增量为7288亿元,创2016年8月份以来27个月新低。较9月份社会融资规模增量21682亿元,?#32321;?#19979;跌66.39%,同比下跌39.29%,10月份社会融资规模增?#23458;繁人?#21452;下跌,?#19994;?#24133;较大。除了社会融资规模增量?#29616;?#32553;水以外,表外融资也处于下行趋势,随着房地产市场调控的?#20013;?#21152;码,房地产金融市场未来仍不乐观。

  销售方面,“金九银十”不再,年底销售回款压力骤增,开发商通过降价促销、首付?#21046;?#31561;手段吸引购房者。此时受购房资格和首付比例抬升的双重影响,购房者的资金压力进一步加大。对于消费者来?#25285;?#26377;资金的持币观望,着急买房的刚需却卡在上调的首付比例上。为了缓解首付压力,“贴心”的“首付贷”“首付?#21046;?rdquo;便重现江湖。

  根据诸葛找房数据统计显示,受房贷收紧影响,按揭贷款增量连续三月下滑,居民短期贷款却增幅?#20013;?#25193;大。10月末人民币贷款余额133.96万亿元,同比增长13.1%,增速比上月末低0.1个百分点,比上年同期高0.1个百分点。当月人民币贷款增加6970亿元,同比多增338亿元,?#32321;?#25509;近腰斩。人民币贷款增量主要来源于?#26412;?#34701;资与居民短期贷款。

  对于?#27515;?#30701;期贷款的用途,11月2日,央行发布的《中国金融稳定报告》中则提出了警示:合理管控个人住房贷款增长,加强居民消费贷款管理,?#20048;?#36164;金挪用与购房行为,刚性需求得到保护,投机炒房行为被抑制。同时抑制资金过度流向房地产领域,对负债率高以及大量购置土地、具有囤?#24951;?#22320;和市场炒作等行为的房地产企业进行融资限制,房地产企业在融?#26159;?#36947;收紧、还债高峰期下,融资行为也被限制,房企面临严峻的资金困?#22330;?/p>

  监管难也是“首付贷”死灰复燃的原因之一,据?#30340;?#20154;?#23458;?#38706;,互联网金融已经成为首付贷款的重要资金渠道,其向购房者发放“首付贷”的?#38382;?#22823;致分为三种:一是开发商或房产中介机构,通过自营的互联网金融?#25945;?#21521;购房者提供首付贷款服务;二是开发商或房产中介机构与第三?#20132;?#32852;网金融?#25945;?#21512;作,由前者提供购房首付贷款需求,后者提供贷款资金;三是互联网金融?#25945;?#29420;立提供贷款服务。可以?#25285;?#25972;个“首付贷”的资金链比?#32454;?#26434;,资金来源和?#27573;?#36739;广,加上银?#23567;2P?#25945;?#31561;机构有可能暗地里为“首付贷”提供便利,所以会出现首付来源难以查清的情况。对于房产抵押贷款用作首付款的现象,有?#30340;?#20154;士坦言,在实际操作中,一般贷款要有贷款用途?#24471;鰲1热?#35013;修、其他消费等,会有一个?#38382;?#19978;的监管,但在实际执行过程中监管难度较大。

  美国麻省大学达特茅斯CIE经济研究中心执行主任高连奎在接受记者采访时表示:“从风险上而言,对于刚需人群,首付25%是一个安全边际,如果通过高杠杆仓促入市,并且使用‘信?#20040;?rsquo;这种缺乏有效抵押的方?#21073;?#20250;使后续商业银行各类贷款风险加剧。而目前金融?#25945;?#19978;又缺乏有效的监管措施,可能会使问题扩大。”

 
稿件来源: 中安在线
编辑: 封维
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